Как понять, стоит ли брать кредит. Как понять стоит ли оставаться в этих отношениях

Как определить, стоит ли брать кредит?

Многие люди сейчас имеют кредит или выплачивают ипотеку, а кто-то только подумывает об этом. Как влияет психологическая позиция в отношении к кредиту? И можно ли на основании такого отношения дать рекомендации о том, стоит ли брать кредит или нет?

• Как определить, стоит ли брать кредит?
• Как узнать, есть ли на вас кредит
• Стоит ли покупать смартфон в кредит?

Психологическое отношение к кредиту имеет большое значение для человека, его взявшего. Впрочем, это относится почти ко всем сторонам нашей жизни.

Согласитесь, все имеют какое-то определенное отношение к своему кредиту. Одни начинают тяготиться им, воспринимают, как, как что-то довлеющее, даже в чем-то пугающее, в целом, достаточно негативно. Их вполне можно понять, ведь невыплата по кредиту может привести к печальным последствиям.

А есть люди, которые относятся к такому же по величине кредиту, как к чему-то, с чем они вполне могут справиться. Они относятся к нему с точки зрения уверенности. Кредит представляется им, как нечто, возможно не очень приятное, но не могущее иметь над ними никакой власти.

Почувствуйте разницу в этих двух психологических позициях. Наше отношение напрямую влияет на развитие ситуации. И во втором случае, при всех остальных равных условиях (размер кредита, уровень дохода и т.д.), кредит будет погашен намного легче и быстрее.

Неблагоприятный психологический настрой сам по себе дезорганизует, не позволяет действовать эффективно и правильно, а страх ситуации забирает силы, которые могли бы пригодиться для своевременных действий по разрешению сложной финансовой ситуации.

И наоборот, вспомните, когда есть конструктивное отношение к какому-либо делу, само оно развивается по более позитивному сценарию.

Перед взятием кредита желательно оценить, насколько мы можем комфортно себя чувствовать то время, когда будем вынуждены отдавать его. Финансисты в таком случае рекомендуют запланировать ежемесячные выплаты в размере третьей части ежемесячного дохода – это оптимальный размер. Давайте теперь попробуем психологически прочувствовать Ваши ощущения в процессе выплат.

Выявить это можно с помощью простого рисунка. Представьте, что вы взяли тот кредит, о котором задумываетесь и нарисуйте на чистом листе себя и этот кредит. Вы можете нарисовать кредит в виде какого-то символа или облака. Это может быть как конкретный, так и абстрактный рисунок.

А теперь посмотрите на свой рисунок и оцените по нему, насколько сложно вам взаимодействовать с выбранным кредитом. Нарисован ли он больше по размеру, чем вы сами? Ощущается ли он тяжелым или агрессивным, способен ли раздавить?

Конечно, в чем-то такое описание будет субъективным. Однако если вы отвечаете на все эти вопросы «да», то стоит еще раз задуматься, нужно ли вам сейчас брать кредит.

5 причин, почему не стоит брать кредит

Достаточно много причин, почему люди берут деньги в кредит. Основа здесь одинаковая: появилась цель, на которую не хватает собственных денег на текущий момент или вообще. Так, на квартиру у многих людей просто не хватит возможностей накопить за всю жизнь, поэтому ипотека стала единственным выходом не платить за съемное жилье и жить в своем.

Есть случаи, когда человеку просто захотелось приобрети дорогой навороченный смартфон, который стоит в три его зарплаты. Он берет кредит и еще полгода-год платит за, по сути, не нужную вещь.. Но самое страшное, когда один долг начинают погашать другим. Это может привести к замкнутому кругу с огромным долгом, из которого просто нет выхода.

Если банки предлагают относительно необременные условия выплаты займа, то различные организации, такие как МФО, частные кредиторы, потребительские кооперативы и проч., давят на заемщика огромными процентами, исчисляемыми сотнями годовых. Пока кредиторы предлагают взять много и быстро, финансовые аналитики твердят о том, что стоит хорошо обдумать выбор в пользу кредита. Перспектива решить финансовые проблемы или приобрести желаемый товар «здесь и сейчас» притупляет обзор будущего, в котором нужно расплачиваться за сегодняшнее
желание.

Зачем люди берут кредиты?

Кредит позволяет осуществить мечту, на которую не хватает денег, или решить финансовые сложности. Если до 90х годов люди почти не брали денег в долг и жили посредством своих собственных финансовых сил, то после 90-х годов банковская сфера начала активно развиваться в России, и на текущий момент количество банков переваливает за пять сотен, что в несколько раз превышает все европейские нормы по количеству банков на душу населения. И это еще не считая мелких кредиторов. Предложения взять деньги можно встретить везде. Причем деньги выдаются быстро и большими суммами.
Читайте также: Как максимально уменьшить переплату по кредиту?
Такая доступность кружит голову и создает искусственную потребность для человека в новых вещах и в красивой жизни. Некоторые заемщики, столкнувшись с реалиями выплаты долгов, зарекаются больше никогда не брать деньги в долг. Другие настолько привыкают «жить в кредит», что берут кредит на все, платя за это в течение последующих несколько лет. Стабильный доход и постоянная работа способствуют выплате долгов в намеченные сроки. Однако, если что-то случается непредвиденное, то в выплатах может случиться сбой и образоваться долговая яма, выбраться из которой опять же становится сложно.

Почему многие люди берут много кредитов?

Этому способствует желание жить как все, иметь красивые и дорогие вещи, быть не хуже соседа, доходы которого значительно выше. Это не патология, а лишь попытка повысить собственную самооценку. Если честно, кредит – один из самых плохих способов «красиво жить». Однако, торговые организации, сотрудничающие в банками твердят обратное. Они позиционируют кредит, как возможность выгодной покупки. За счет кредитов растет товарооборот магазина и прибыль банков.

Оформить займ можно не только в отделении банка, но и прямо на торговой точке. За последние несколько лет количество кредитов на душу населения растет. На одного заемщика может приходиться до 4-7 кредитов. Это может быть потребительский кредит или ипотека, кредитная карта, кредит на телефон холодильник, телевизор, шубу, мебель и проч. Как правило, размер одного платежа небольшой, что позволяет комфортно платить. Но иногда в совокупности общий объем выплат может «задавить» заемщика.

Таким образом, широкая доступность кредитов, их легкость получения способствуют тому, что люди берут много кредитов.

Пять причин, почему не стоит брать кредит.

Можно выделить множество фактов, когда действительно не стоит брать кредит. Наряду с теми, кто берет кредиты на все, есть и те, кто вообще не пользуются займами. Они стараются накопить собственными силами или не покупать то, на что нет денег. Выделим пять основных причин, когда не стоит брать кредит.

Не стоит брать кредит на погашение другого займа.

Новый кредит на погашение старого называется рефинансированием. К нему заемщики прибегают тогда, когда становится сложно платить по действующему кредиту или банк предлагает понизить действующую ставку. Например, клиент оформил кредит в период повышенных ставок под 27%. Через год ставки упали, и другой банк предлагает взять займ под 15%. Перекредитоваться здесь просто логично. Однако, если у клиента займ под те же 15%, но с большим ежемесячным платежом, а ему нужно понизить платеж, то он согласен взять дополнительный кредит на более длительный срок, но с меньшим платежом. И так может продолжаться бесконечно. В итоге клиент уже перекрыл основной долг, а сумма кредита не уменьшилась за счет новых процентов.

Таким образом, брать кредит на погашение другого не стоит. Для облегчения бремени выплат лучше воспользоваться услугами реструктуризации и рефинансирования, когда основной долг растягивается, а сумма дополнительных процентов будет не существенной.

Когда нужен еще один кредит.

Бывает так, что у человека уже есть кредиты и он надумал купить еще одну вещь. Здесь лучше отложить вопрос о новом кредите, чтобы закредитованность не зашкаливала. Однако, если новый кредит действительно нужен и без него не обойтись, то стоит погасить один из действующих. Важно соблюдать правило, что на погашение займов должно уходить не более 30-35% от среднего дохода. Как только этот баланс нарушается, стоит остановиться и не брать новые кредиты, а попробовать решить вопрос, как обойтись без заемных денег.

Если не хватает денег.

Многие люди привыкли жить от зарплаты к зарплате, равномерно распределяя расходы в течение месяца. Однако может случиться так, что денег до зарплаты не хватает. Здесь появляются мысли, где можно занять денег на пару дней. Как вариант, люди начинают брать микрозаймы и отдавать их с определенной переплатой. Суммы займов небольшие, поэтому переплата в денежном размере не ощутима. Так, взяв 5 т.р., нужно через неделю отдать 6 т.р. Казалось бы, всего 20% за неделю переплата, но уже 80% в месяц или более тысячи годовых. В таких случаях можно воспользоваться картой со льготным периодом. Она позволит «перехватить» денег до зарплаты и вернуть их без дополнительных процентов. Правда, увлекаться ею тоже не стоит.

Стоит ли идти в микрофинансовые организации?

Займы в МФО выдаются за несколько минут по одному паспорту. Это привлекает тех людей, которым нужно где-то найти денег до зарплаты, или если банк отказывает в кредите. Переплата по микрозаймам огромная в процентном соотношении. Заемщик переплачивает в несколько раз больше, чем взял. Это своеобразный бич современной жизни, но кто-то довольно часто берет деньги именно так и возвращает с переплатой. МФО выдают деньги почти всем, кто обратился, включая заемщиков с плохой кредитной историей. Эксперты советуют не пользоваться услугами МФО, или пользоваться в исключительных случаях.

При оформлении кредита могут обмануть.

Перед подписанием кредитного договора стоит внимательно все изучить. Особенно, касательно пунктов прав банка изменять процентную ставку в одностороннем порядке и требовании долга.
Читайте также: Что нужно проверить до подписания кредитного договора?
Чтобы после подписания не оказалось, что заемщик оказался в кредитной ловушке, все условия лучше обговорить заранее. А еще лучше, чтобы они были зафиксированы на бумаге.

Как понять стоит ли оставаться в этих отношениях

Кажется, люди постоянно думают, стоит ли пытаться дальше или лучше сдаться. Мы мучаемся по ночам, не зная, что делать: отпустить или держаться. Конечно, в каждых отношениях есть свои проблемы, есть свои плюсы и минусы. Но есть только один способ сказать, стоит ли прикладывать для этих отношений усилия или это просто пустая трата вашего времени.

Сначала ответьте себе на следующее вопросы: Вы счастливы? Вы чувствуете себя любимыми? Вы чувствуете себя в безопасности? Вы радуетесь при мысли о том, чтобы сегодня проведете время со своим партнером? Вы улыбаетесь, когда он вам звонит?

Если вы ответили утвердительно на все эти вопросы, тогда просто сядьте и поговорите с любимым человеком, если вас что-то не устраивает в ваших отношениях.

Напомните себе, почему вы влюбились друг в друга, насколько вы важны друг для друга. И всегда помните, что никто не идеален! Если вы сможете справиться с теми трудностями, которые у вас сейчас, и снова сосредоточиться на главном, тогда у вас все получится и такие отношения без сомнения стоят того, чтобы за них бороться и прилагать усилия.

Но если вы ответили на все эти вопросы отрицательно или на их большинство, и вы до сих пор продолжаете сомневаться в своих отношениях, тогда вам стоит узнать об одном важном способе их проверить.

Вспомните, что любовь – это все о намерениях. Все в любви связано с намерением. Все отношения – по сути, решение двух людей быть вместе.

Невозможно быть разборчивыми со своими намерениеми. С каждым человеком, которого вы встречаете, у вас только одно настоящее намерение. Вы или собираетесь любить его все время или вообще не собираетесь и не хотите этого делать, а соответственно, и не прикладываете к этим отношениям никаких усилий.

Запомните, конфликт – это лучшая ситуация, чтобы понять, настоящая это любовь или нет. То, как мы справляемся с конфликтом – прямое отражение нашего намерения. Наше намерение не меняется, когда появляется проблема.

В отношениях мы неизбежно можем случайно задеть чувства друг друга. Но если человек намеренно делает это, значит он намеренно выбирает не любить вас.

Тот, кто намеренно не любит вас сейчас, не должен иметь даже шанса любить вас уже потом.

Все мы созданы для большой любви. Любви, которая не давит специально на наши слабые места, а наоборот пытается залечить наши душевные раны. Мы все заслуживаем человека, который любит нас с целью делать это как можно лучше, прилагая для этого много своих усилий, а не с неуверенности в будущем.

Убедитесь, что вас любят с намерением делать это в любое время, даже когда возникает конфликт. Убедитесь, что вас любят с намерением помочь вам расцвести. Убедитесь, что вас любят с намерением любить всегда.

Взаимной вам любви и искренних чувств,будьте счастливы!

С уважением, ваш психолог, Виктория Кирста.

Источники:

http://www.kakprosto.ru/kak-833378-kak-opredelit-stoit-li-brat-kredit
http://mobile-testing.ru/ne_stoit_brat_kredit/
http://www.b17.ru/article/116885/